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     普通投資者在信息告知、風(fēng)險(xiǎn)警示、適當(dāng)性匹配等方面享有特別保護(hù)。

1、信息告知義務(wù)：經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在向普通投資者銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)前，必須以通俗易懂的語(yǔ)言告知其可能導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)的信息及適當(dāng)性匹配意見(jiàn)。

2、風(fēng)險(xiǎn)警示義務(wù)：對(duì)于普通投資者，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)需履行特別的注意義務(wù)，不得主動(dòng)推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，或者不符合其投資目標(biāo)的產(chǎn)品或服務(wù)。

3、適當(dāng)性匹配義務(wù)：經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)需確保所銷售產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與普通投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，當(dāng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與投資者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配時(shí)，應(yīng)當(dāng)以投資者能夠充分了解的方式向其說(shuō)明產(chǎn)品或服務(wù)的運(yùn)作方式，并將最大損失風(fēng)險(xiǎn)以顯著、必要的方式作出特別說(shuō)明。

4、舉證責(zé)任倒置：當(dāng)普通投資者與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)生糾紛時(shí)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)需提供相關(guān)資料，證明其已向投資者履行相應(yīng)義務(wù)。

為了更好地做好投資者適當(dāng)性管理，投資者在進(jìn)行產(chǎn)品投資前必須向經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)提供四大類信息：基本信息與財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)歷與投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好及可承受損失、以及投資實(shí)際受益人和投資者誠(chéng)信記錄。 
     投資者所提供的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。投資者信息發(fā)生重要變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。投資者不按照規(guī)定提供相關(guān)信息，或者提供信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可拒絕向其銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)。

      《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》對(duì)專業(yè)投資者作出了明確劃分，將投資者分為普通投資者和專業(yè)投資者，符合下列條件之一的是專業(yè)投資者，反之，則為普通投資者。
（一）經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司等；經(jīng)行業(yè)協(xié)會(huì)備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。
（二）上述機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，包括但不限于證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、基金管理公司及其子公司產(chǎn)品、期貨公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、經(jīng)行業(yè)協(xié)會(huì)備案的私募基金。
（三）社會(huì)保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會(huì)公益基金，合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）、人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者（RQFII）。
（四）同時(shí)符合下列條件的法人或者其他組織：
1.最近1年末凈資產(chǎn)不低于2000萬(wàn)元；
2.最近1年末金融資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元；
3.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷。
（五）同時(shí)符合下列條件的自然人：
1.金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者最近3年個(gè)人年均收入不低于50萬(wàn)元；
2.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷，或者具有2年以上金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理及相關(guān)工作經(jīng)歷，或者屬于本條第（一）項(xiàng)規(guī)定的專業(yè)投資者的高級(jí)管理人員、獲得職業(yè)資格認(rèn)證的從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師和律師。
前款所稱金融資產(chǎn)，是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產(chǎn)管理計(jì)劃、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品、期貨及其他衍生產(chǎn)品等。

       投資者適當(dāng)性管理是現(xiàn)代金融服務(wù)的基本原則和要求，也是成熟市場(chǎng)普遍采用的保護(hù)投資者權(quán)益和管控創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的做法。
       為了規(guī)范證券期貨投資者適當(dāng)性管理，維護(hù)投資者合法權(quán)益，中國(guó)證監(jiān)會(huì)根據(jù)《證券法》《證券投資基金法》《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》及其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，自2017年7月1日起施行。您可點(diǎn)擊此處查看辦法詳情。

（一）投資者應(yīng)該認(rèn)真閱讀和了解相關(guān)產(chǎn)品的文件和風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，通過(guò)各種合法的途徑了解存在的風(fēng)險(xiǎn)。 

（二）投資者應(yīng)該如實(shí)、客觀的填寫(xiě)投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)表中的各種信息，客觀負(fù)責(zé)的評(píng)估自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 

（三）投資者應(yīng)該通過(guò)評(píng)測(cè)結(jié)果，認(rèn)真意識(shí)到自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力并正確面對(duì)。 

（四）投資者應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇投資切記不要盲目。

（一）如果投資者屬于最低風(fēng)險(xiǎn)承受能力類別的普通投資者，則不得購(gòu)買高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品，這類投資者只能購(gòu)買產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R1 的基金產(chǎn)品（如貨幣市場(chǎng)基金和短期理財(cái)債券型基金）。 

（二）如果投資者不屬于最低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者類別，可以主動(dòng)要求購(gòu)買與之風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的基金產(chǎn)品或者服務(wù)。 普通投資者主動(dòng)要求購(gòu)買高于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，我司將遵循以下程序： 

1. 普通投資者主動(dòng)向公司提出申請(qǐng)，明確表示要求購(gòu)買具體的、高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或服務(wù)。并同時(shí)聲明，公司及工作人員沒(méi)有在基金銷售過(guò)程中主動(dòng)推介該產(chǎn)品或服務(wù)的信息；

2. 公司對(duì)普通投資者將進(jìn)行審核，確認(rèn)其不屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別投資者，也沒(méi)有違反投資者準(zhǔn)入性規(guī)定；

3. 公司向普通投資者以紙質(zhì)或電子文檔的方式進(jìn)行特別警示，告知其該產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高于投資者承受能力；

4. 普通投資者對(duì)該警示進(jìn)行確認(rèn)，表示已充分知曉該產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高于其承受能力，并明確做出愿意自行承擔(dān)相應(yīng)不利結(jié)果的意思表示；

5. 公司履行特別警示義務(wù)后，普通投資者仍堅(jiān)持購(gòu)買該產(chǎn)品或者服務(wù)的，公司可以向其銷售相關(guān)產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)。

   
   

根據(jù)《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引（試行）》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別投資者，是指經(jīng)公司評(píng)估為保守型（C1）中符合下列情形之一的自然人： 

（一）不具有完全民事行為能力； 

（二）沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)容忍度或者不愿承受任何投資損失； 

（三）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

禁止經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行下列銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的活動(dòng)：

（一）向不符合準(zhǔn)入要求的投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)；

（二）向投資者就不確定事項(xiàng)提供確定性的判斷，或者告知投資者有可能使其誤認(rèn)為具有確定性的意見(jiàn)；

（三）向普通投資者主動(dòng)推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（四）向普通投資者主動(dòng)推介不符合其投資目標(biāo)的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（五）向風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低類別的投資者銷售或者提供風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（六）其他違背適當(dāng)性要求，損害投資者合法權(quán)益的行為。